Nous nous préparons à devenir une entreprise mutualiste à mission
Harmonie Mutuelle vient de publier son rapport SFCR pour 2020, conformément aux exigences réglementaires. Pour cet exercice, la première mutuelle de France réalise un chiffre d’affaires de 2,8 Mds € et un résultat net de 10 Ms €. Retour sur ces résultats et tour d’horizon des sujets d’actualité qui occuperont la mutuelle dans ces prochains mois avec François Couton, directeur général délégué.
Harmonie Mutuelle vient de publier son dernier rapport SFCR. Quels en sont les principaux enseignements ?
Ce rapport, portant sur l’exercice 2020, confirme la solidité financière d’Harmonie Mutuelle, qui s’inscrit dans la tendance de ces dernières années et nous permet de continuer notre stratégie de développement. Nous avons atteint 5 millions de personnes protégées en santé, le nombre d’entreprises clientes s’est encore accru à 65 000, et notre chiffre d’affaires en cotisation santé continue de progresser à 2,8 Mds €. Cette augmentation aurait été plus importante, de l’ordre de 100 Ms €, sans les effets de la mise en place de la Complémentaire santé solidaire (CSS) où nous ne sommes plus porteur de risque.
Notre ratio de solvabilité est stable autour de 300% et nous avons un taux de redistribution au-dessus de 80%, conformément à notre stratégie depuis 2017 et à l’engagement voté l’année dernière par l’assemblée générale Harmonie Mutuelle.
Ce rapport SFCR démontre notre stabilité financière, ainsi que la poursuite d’une politique de croissance durable et nette. Ceci nous permet de continuer à investir dans notre développement, dans la co-construction du Groupe VYV, mais aussi dans notre mission de redistribution sociale.
Le choix de la CSS a clairement été un engagement fort pour les élus de la mutuelle. Aujourd’hui, nous sommes plutôt en déficit de gestion, donc nous « subventionnons » en quelque sorte ce dispositif clé d’accès à la santé pour les plus précaires.
En cette période de crise sanitaire et économique, vous présentez des chiffres solides, quelles actions ont été mises en place pour arriver à ce résultat ?
Nos résultats sont équilibrés grâce à une gestion rigoureuse et prudente de nos ressources et de nos moyens. Harmonie Mutuelle est le fruit de fusions que nous avons beaucoup rationalisées jusqu’en 2016. Ensuite, nous avons commencé à nous redéployer, à réinvestir dans le développement de nos portefeuilles adhérents et entreprises.
Cette solidité est liée à notre équilibre d’exploitation qui nous permettent de financer nos investissements et des fonds propres en d’avoir une bonne solvabilité.
Nos résultats solides de ces dernières années ne peuvent pas être attribués aux moindres prestations en santé, comme le montre notre taux élevé de redistribution.
Où en est votre stratégie de multi-équipement, va-t-elle être encore approfondie ?
Déployée à partir de 2017, notre stratégie opérationnelle « Horizon 2020 » visait à faire d’Harmonie une mutuelle multi-métier, technologique et humaine.
Nous avons fortement investi dans la prévoyance, entre 2016 et 2020. Notre activité sur ce poste a doublé, avec un peu d’avance sur notre feuille de route. En épargne-retraite, nous avons commencé à distribuer des produits depuis 2019 avec les partenaires du Groupe VYV (MAIF, Mutex, Amundi) et prochainement nous proposerons à nos adhérents et entreprises des offres IARD.
Cette stratégie de diversification a vocation à limiter notre dépendance à la complémentaire santé, et ainsi permettre à notre modèle d’être plus robuste. La démarche va donc continuer, en s’appuyant sur le Groupe VYV. Un certain nombre de nouvelles offres ont déjà été mises en place à travers des outils ou partenariats gérés dans ce cadre.
Sur les quatre dernières années, nos priorités ont clairement porté sur le multi-métier et la co-construction du groupe.
Quel bilan faites-vous de votre plan de solidarité ? Quel coût pour le report des cotisations ?
Les reports de cotisations représentent un peu plus de 20 Ms € en santé et de 40 Ms € en prévoyance. Nous avons aussi attribué des aides exceptionnelles aux entreprises, atteignant au total plus de 2 Ms €. Dès que les entreprises ou les adhérents étaient confrontés à des situations difficiles, des échanges avec nos équipes commerciales visaient à trouver des solutions. Nous avons par ailleurs réalisé un grand nombre d’appels de courtoisie auprès des entreprises et embauché 250 alternants supplémentaires.
Nous sommes également intervenus dans le champ du soutien psychologique aux entrepreneurs, alors que nous participons de longue date au dispositif APESA (Aide psychologique aux entrepreneurs en souffrance aigüe). Près de 600 dirigeants ont été pris en charge dans ce cadre. Et nos 2 200 délégués ont pu, grâce à leur implantation dans les écosystèmes locaux, permettre à certaines situations d’être traitées dans le cadre des commissions d’action sociale.
De plus, l’inflation médicale n’a pas été répercutée sur les cotisations 2021 pour les entrepreneurs, les personnels hospitaliers et les TNS.
Enfin, le remboursement des soins psychologiques sera mis en œuvre dès le 1er mai, conformément à la position prise par la FNMF, le CTIP et la FFA. Nous le faisions déjà pour certains contrats individuels ou collectifs, mais cela sera généralisé pour 2021. Nous réfléchissons à des dispositifs plus pérennes pour la suite.
Les chiffres clés
- 5 millions de personnes protégées dont plus de 318 000 par la CSS.
- Plus de 65 000 entreprises clientes.
- 2,8 Mds € de chiffre d’affaires.
- Ratio combiné de 100,6%.
- 10 Ms € de résultat net.
- 1,6 Md € de fonds propres.
- Ratio de solvabilité de plus de 300%.
Quel est le poids de la taxe Covid pour Harmonie Mutuelle, et comment percevez-vous cette contribution ?
Pour 2020 et 2021, la taxe représente 100 Ms € pour notre mutuelle. Nous appliquons la réglementation, mais si nous n’avions pas été soumis à cette taxe le mécanisme d’engagement de redistribution au moins à 80% aurait été mis en œuvre. Au lieu d’être reversée à nos adhérents et entreprises clientes, cette contribution a donc été mutualisée par le gouvernement.
Cette contribution a été créée pour faire face à cette situation exceptionnelle, pour autant nous aurions préféré un dispositif s’intégrant dans une vraie logique partenariale entre l’État et les complémentaires. En particulier dans le champ de la santé où les mutuelles affichent des taux de redistribution très significatifs comparés à d’autres produits d’assurance, et dans un marché très encadré.
Aujourd’hui, les complémentaires ont un vrai rôle d’extension du domaine de la santé et de la protection des collectifs et des individus, notamment au sport, aux soins psychologiques, à l’alimentation ou au logement. Harmonie Mutuelle défend cette conviction depuis longtemps, nous la traduirons dans la raison d’être de notre futur statut d’entreprise mutualiste à mission.
Quelles sont les priorités pour cette année dans le cadre de votre projet d’entreprise TRANSITION(S) 21 ?
Après notre plan « Horizon 2020 » lancé début 2017, 2021 est une année pivot durant laquelle nous adaptons notre organisation managériale et territoriale, à travers le projet TRANSITION(S) 2021. Nous nous préparons à devenir une entreprise mutualiste à mission et à mettre en œuvre notre prochaine stratégie opérationnelle 2022-2026, qui sera présentée en début d’année prochaine.
Nous voulons aller plus loin dans la multi-protection, dans la redistribution sociale, sociétale et environnementale.
TRANSITION(S) 2021 se traduit par un ancrage territorial renforcé, avec le passage de 6 à 12 régions. Les enjeux sociétaux et environnementaux sont également mieux incarnés au plus haut niveau de la mutuelle grâce à la création de deux nouvelles directions (« Nouveaux modèles » et « Santé & Ecologie(s) »).
Après un an de travaux sur cette nouvelle organisation, nous venons d’avoir l’accord de notre CSE le 25 mars, toutes les organisations syndicales ont voté ce projet ambitieux. La plupart des changements sont intervenus au 1er avril, ils se finaliseront jusqu’en juillet.
Nous pensons que la protection collective permettra de mieux protéger l’individu, à travers un ancrage territorial renforcé. C’est ce que nous apportons à l’ADN du Groupe VYV et que nous voulons traduire dans notre prochaine stratégie opérationnelle et dans nos statuts.
